互聯網金融平臺日漸普及 銀行更憧憬開放云平臺
2015-07-17
近日，浦發銀行對外宣布了其SPDB+浦銀在線互聯網金融服務平臺，由電子銀行部負責落實實施。
如今互聯網金融已經逐漸從民間走進傳統銀行并形成了新的趨勢。除了浦發銀行，在五大行中，建設銀行的善融商務、交通銀行的交博匯、農業銀行的e商管家等都透露出各家銀行的戰略布局。
這種布局也表明了一些類似阿里、騰訊等巨頭進入互聯網金融已經給這些傳統金融服務業帶來一定的危機感，而新興互聯網金融企業的出現也讓傳統金融看到建立IT開放平臺的緊迫性。
然而傳統金融業業務鏈條較為單一，對于IT技術也不盡然了解，因此，業界普遍認同傳統金融服務業借力打力，開放自己的手機銀行接口，與電商和社交平臺合作。建設銀行、民生銀行、招商銀行和平安銀行快速轉變，在其手機銀行生活圈服務中接入旅行、購物、打車等服務。
在核心業務方面，推進銀行業務與信息技術的深度融合，也能更好地支持實體經濟向服務產業轉型，而這種轉型也要求傳統銀行在IT架構上達到開放。
過去，金融行業IT生態圈是基于主機系統的生態圈，是一個非標準化、封閉的、不平衡的生態系統。以主機廠商為主的生態圈巨頭，手握封閉架構技術核心利刃，高昂的主機成本和維護費用制約金融機構發展。
而新生態的建立需要進一步開放金融機構的IT開放平臺。華為企業BG金融系統部總裁劉利民告訴記者：“隨著開放架構，云計算、大數據、移動互聯網等技術的快速發展，積累正在從量變到質變的臨界點，金融機構開放IT平臺是大勢所趨。”
但目前，并沒有一家銀行真正將傳統模式轉化為開放平臺模式，業內人士普遍對開放平臺的安全與穩定性擔憂，那么現在開放平臺能具備哪些傳統平臺所沒有的特點？銀行開放平臺系統還有多遠？
提高成本效率，支持業務創新
眾所周知，商業銀行控制成本的能力，關系到銀行的市場競爭力和盈利能力，如何有效控制經營成本、提高經營效率已成為中國商業銀行界關注的焦點。
以前，國有商業銀行的成本效率水平不高，在經營過程中對于成本的浪費較多。這種成本效率很大程度上受制于傳統銀行所采用的IOE架構，即集中式架構與閉源商用系統相結合。IOE提供了應用程序以外的所有“基礎軟件”，包括操作系統、中間件、數據庫等。這些“基礎軟件”的源代碼一般都是不公開的。
這樣的架構可靠穩定，但成本也非常高昂。這種成本很大一部分來源于技術成本，目前掌握IOE核心技術的只有IBM、Oracle和EMC三家。這些系統被廣泛應用在五大行以及幾乎所有商業銀行的業務系統中，其中覆蓋客戶賬戶信息系統、信用卡系統、網上銀行、ATM系統等。由于大部分業務受控于三家服務提供商，技術壟斷也不利于銀行業務創新。
而“棱鏡門”之后，IOE架構的安全特性引發更多的關注，一時之間，IOE被熱烈討論。對比封閉的傳統IOE，第三方提供的開放平臺更有利于提高業務成本效率支持業務創新。通過云服務提供商，銀行可以建設一個高效的數據備份中心。同時，其自身無需投入過多的資金和精力去建設和維護。
如今，華為金融云已經幫助包括西班牙證券公司、中信、深交所以及東方證券等多個公司搭建自有云平臺。
西班牙證券市場公司（BolsasyMercadosEspa?oles，下稱“BME”）,是一家負責管理西班牙證券交易所和金融市場的公司，下含馬德里、巴塞羅那、畢爾巴鄂和巴倫西亞四家證券交易所。除去股票和債券交易，BME還提供其他金融產品，同時為他國做金融技術咨詢。
由于業務范圍多樣，向云平臺轉型也面臨一定的困難：首先，來自不同第三方的底層硬件集成工作復雜，部署周期長；其次，各種費用支出仿佛一個無底洞。除了高昂的集成費用之外，后期維護涉及多家廠商的硬件平臺，無法統一管理也使運維復雜、成本高。
華為對此提供FusionCube云平臺解決方案，與硬件平臺相結合，對預安裝、預集成、融合架構、軟硬件統一管理，大幅降低部署難度，縮短交付時間，簡化后期運營維護，業務上線時間從數周縮短至數天，并且通過云平臺HA、熱遷移功能，有效減少設備故障時間，確保核心業務的連續性，避免傳統IT單點故障導致業務不可用，系統可靠性達到99.95%。
這種平臺服務優勢在中信信托轉型上體現得更為淋漓盡致：將兩地三中心實現一體機部署，在主中心、災備中心數據與應用的備份三者間實現智能切換。
靈活的災備模式
對于金融行業來說，健全的災備模式非常重要，關乎企業的生死。有數據表明金融行業在災難停機兩天內所受損失為日營業額的50%，如果在兩個星期內未能恢復信息系統的正常運作，75%的公司將出現業務停頓，43%的公司可能再也無法開業，沒有實施災備系統措施的企業60%將在災難后的2～3年間破產。
所有金融企業都有一套面對突發情況的應對方案，而銀行業傳統災備模式多為主備模式，在全面應對災難風險時,存在架構“活”性不足、系統切換復雜、數據一致性保障困難等問題。
隨著業務擴展，交易增長監管加強的需求，銀行業對災備數據中心的投入也進一步重視,為了最大程度保障業務連續性，銀行將逐步在關鍵業務(如網上銀行、信用卡業務等)上探索“雙活”“多活”、差異化部署的災備模式。
華為的雙活數據中心解決方案分別建立生產中心和災備中心，在整個數據中心入口前置雙活部署。將兩數據中心存儲整合成一個資源池,數據鏡像到兩存儲間。等于將所有資源都進行了備份，當面對突發情況時，可以從災備中心調取數據應付機器維修時期的業務。
通過大數據的方案，能夠對用戶端和渠道端數據就近訪問，業務自動負載，可平滑演進至兩地三中心架構，生產中心應用模板自動發放并與負載均衡聯動，實時監控災備狀態，統一管理。
開放平臺生態圈下私有云應用
由于構筑在防火墻后面，私有云比公有云在保障數據安全方面更強，而公有云無論是儲存空間還是成本效率都比私有云更有優勢。華為結合兩者特點，從私有云逐步跨界到公有云，最后達到公有云與私有云相混合使用，充分發揮兩者優勢。
在開放金融云平臺之下，針對傳統銀行服務業垂直化模式形成信息孤島、資源池化需求以及業務高峰發展的現狀，提出了私有云的解決方案：電子渠道云化、核心系統云化以及開放平臺信用卡系統。
這套解決方案采用開放平臺架構,支持計算、網絡、存儲資源的全面虛擬化,通過統一管理門戶、模板化應用自動部署,為銀行提供了應用快速部署、資源彈性伸縮、低成本的IT系統云化解決方案，使小微貸、網銀等業務系統上線時間從一個月縮短至一周，其穩定性也媲美小型機平臺。
同時，基于x86開放平臺，方案支持信用卡容量數倍增加。對比傳統IOE系統，開放平臺的私有云解決方案覆蓋銀行基礎業務，給銀行提供快速相應可靠的解決方案。華為與全球信用卡系統提供商FirstData已經首次合作了基于x86服務器開放平臺的聯合解決方案和測試。
為了幫助銀行加快轉型面向未來的金融IT架構，華為與多家國內大型銀行成立聯合創新中心，在研究行業和技術發展趨勢的基礎上，結合銀行的實際需求和華為的優勢領域，針對銀行面臨的關鍵性挑戰和重點進行創新，幫助實現其IT基礎架構平滑演進，使得應用快速部署、信息互通共享。
今年5月，華為與國際領先的銀行信用卡核心業務解決方案提供商源訊科技（AtosWorldline）達成戰略合作，雙方將開發基于開放平臺的銀行系統應用，提高銀行信用卡應用系統的自主可控，共同研發一套云架構的信用卡新核心。
目前銀行對于云平臺系統尚在接受階段，這也使云平臺在未來銀行業務系統應用層面有更多的想象空間。